VietNetwork.Vn

Việc áp dụng rộng rãi của PayPal có nghĩa là nó phổ biến với những kẻ lừa đảo đang tìm kiếm nạn nhân. Mặc dù những trò gian lận này không nhất thiết chỉ dành riêng cho PayPal, nhưng chúng phát triển mạnh mẽ trong dịch vụ do tính dễ sử dụng và được những người bán hàng trực tuyến ưa thích.


1. Mọi loại lừa đảo của lừa đảo

Lừa đảo là một kỹ thuật được người bán sử dụng để đánh lừa nạn nhân từ bỏ thông tin đăng nhập của họ, thường là sử dụng một trang web giả mạo có thể trông giống như thật. Những trò gian lận này thường diễn ra qua email, nhưng những kẻ lừa đảo cũng có thể sử dụng tin nhắn văn bản và phương tiện truyền thông xã hội vì tất cả những gì chúng cần nạn nhân làm là nhấp vào liên kết giả mạo.

Những trò gian lận này có nhiều hình thức khác nhau, nhưng mục tiêu cuối cùng luôn giống nhau: để bạn đăng nhập bằng tên người dùng và mật khẩu của mình. Nếu bạn đã bật xác thực hai yếu tố  (2FA) trên tài khoản của mình thì bạn sẽ được bảo vệ tốt hơn nhiều trước loại lừa đảo này, nhưng hãy lưu ý rằng ngay cả mã đăng nhập một lần được gửi qua SMS cũng có thể bị chặn.


Hãy để ý các email cho bạn biết có "vấn đề" với tài khoản của bạn, rằng bạn đã giành được một số loại tín dụng PayPal hoặc rằng bạn đã nhận được một khoản thanh toán không mong muốn. Những thông báo này sẽ được kèm theo một liên kết hoặc một nút liên kết mà bạn có thể sử dụng để đăng nhập.

Bạn có thể tránh gặp phải vấn đề này bằng cách luôn đăng nhập bằng cách nhập địa chỉ PayPal vào thanh URL của trình duyệt hoặc sử dụng ứng dụng di động trên điện thoại thông minh của bạn. Ngay cả khi bạn đã bật 2FA, nếu bạn cho rằng mình đã mắc phải một trò lừa đảo trực tuyến, hãy đảm bảo rằng bạn đã thay đổi mật khẩu của mình (và luôn sử dụng mật khẩu duy nhất cho mỗi dịch vụ ).

2. 419 hoặc Lừa đảo phí ứng trước

Trò lừa đảo này có từ thế kỷ 18 và không thay đổi nhiều trong vài trăm năm qua. Nếu bạn kiểm tra thư mục thư rác của mình ngay bây giờ, có thể bạn có nhiều email đang cố gắng gửi thư này. Nó không hoàn toàn giới hạn đối với PayPal và có thể được sử dụng trên bất kỳ dịch vụ thanh toán ngang hàng nào.


Kẻ lừa đảo sử dụng email, tin nhắn văn bản hoặc phương tiện truyền thông xã hội để thông báo cho nạn nhân rằng có một vận may đang chờ đợi họ. Điểm khó khăn duy nhất là khối tài sản này yêu cầu một khoản phí ứng trước nhỏ (thường là phí tài khoản, phí vận chuyển hoặc phí quản lý) để đảm bảo việc phát hành. Gửi quá phí và đổi lại bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền. Vấn đề là vận may không tồn tại ngay từ đầu.

Lừa đảo có thể có một hình thức hơi khác, chẳng hạn như thông báo cho bạn rằng bạn đã trúng xổ số, nhưng mục đích là khiến bạn đầu hàng một  số tiền tương đối nhỏ để đổi lấy một khoản thanh toán lớn hơn nhiều. Con số này có thể là vài trăm hoặc vài nghìn đô la, hoặc thậm chí nhiều hơn. Khoản thanh toán cuối cùng càng lớn, kẻ lừa đảo càng có thể cố gắng gạ tình ngay từ đầu.

Được thông báo rằng bạn có 750.000 đô la đang chờ làm cho phí phát hành 7.500 đô la có vẻ nhỏ so với. Kẻ lừa đảo thậm chí có thể yêu cầu một khoản phí nhỏ khác sau khi số tiền ban đầu đã được gửi đi, đánh vào tâm lý "chi phí chìm" mà nạn nhân có thể có: "Tôi đã bỏ quá nhiều tiền vào việc này, tôi không muốn kết thúc lãng phí nó bằng cách không trả thêm một số tiền nhỏ. " Trò lừa đảo này có thể tránh được nếu bạn nhớ một nguyên tắc vàng: nếu điều gì đó có vẻ quá tốt là đúng, thì gần như chắc chắn là như vậy.

3. Lừa đảo địa chỉ giao hàng

Lừa đảo địa chỉ giao hàng không phải là mới, nhưng chúng thường bắt gặp những người bán hàng thiếu kinh nghiệm, những người không thể phát hiện ra các dấu hiệu nhận biết. Những kẻ lừa đảo sẽ mua một mặt hàng trực tuyến, bằng cách thắng một cuộc đấu giá trên một trang web như eBay hoặc thậm chí mua trực tiếp từ cửa hàng trực tuyến của người bán.

Sau đó, kẻ lừa đảo cung cấp một địa chỉ giao hàng giả, nơi không thể giao hàng đến đó. Khi mặt hàng không hiển thị, người mua liên hệ với PayPal để thông báo cho họ và yêu cầu hoàn lại tiền, vì giao dịch có thể được bảo vệ bởi Bảo vệ người mua của PayPal.

Phần cuối cùng của trò lừa đảo liên quan đến việc kẻ lừa đảo liên hệ trực tiếp với công ty vận chuyển và cung cấp địa chỉ hợp pháp để giao hàng. Họ cũng có thể thử và trực tiếp nhận hàng từ kho vận chuyển. Kẻ lừa đảo bỏ đi với khoản tiền hoàn lại đầy đủ và món hàng, trong khi người mua lại trắng tay.

Những kẻ lừa đảo thường sử dụng cách này để mua các mặt hàng có giá trị cao và có thể dễ dàng bán lại. Các hạn chế trong Bảo vệ người bán của eBay có nghĩa là giao dịch chỉ được bảo vệ nếu địa chỉ được cung cấp trong bảng sao kê giao dịch (địa chỉ thanh toán) khớp với địa chỉ giao hàng.

Bạn có thể tránh trò lừa đảo này bằng cách đảm bảo địa chỉ thanh toán và địa chỉ giao hàng khớp với nhau, đồng thời xác minh rằng địa chỉ đó là thật trước khi bạn gửi hàng. Đảm bảo bạn sử dụng chữ ký khi giao hàng để theo dõi việc vận chuyển để bạn có bằng chứng nếu cần.

4. Lừa đảo thanh toán quá mức

Lừa đảo thanh toán quá mức có nhiều hình thức, đặc biệt là trong số những kẻ lừa đảo, những kẻ lừa đảo gọi điện cho nạn nhân của họ. Loại lừa đảo ảnh hưởng đến PayPal có một chút khác biệt ở chỗ tiền thường được trao đổi qua tay, điều này mang lại cho mục tiêu cảm giác an toàn giả tạo. Những kẻ lừa đảo nhắm mục tiêu vào những người bán hàng trực tuyến, thường trên các trang web như Facebook Marketplace hoặc các chỉ mục đã phân loại khác. Điều này không hoạt động nếu thị trường tạo hóa đơn cho bạn, chẳng hạn như eBay, vì "người mua" không thể điều chỉnh giá.

Lừa đảo bắt đầu với việc người mua gửi nhiều tiền hơn giá trị của một món hàng, với giao dịch được thực hiện và tiền xuất hiện trong tài khoản PayPal của người bán. Sau đó, người bán sẽ gửi món hàng qua đường bưu điện, tin rằng giao dịch đó là hàng thật. Khi mặt hàng đã được gửi đi, kẻ lừa đảo thu hút sự chú ý của người bán vào "sai lầm" của họ và yêu cầu gửi lại số tiền chênh lệch cho họ bằng một giao dịch PayPal khác.

Người bán đồng ý làm như vậy, sau đó kẻ lừa đảo liên hệ với PayPal và gắn cờ giao dịch là gian lận. Nếu mọi thứ diễn ra theo đúng kế hoạch, tiền sẽ được trả lại vào tài khoản của kẻ lừa đảo cùng với khoản thanh toán mà người bán đã thực hiện. Mặt hàng có thể đã được gửi qua thư lúc này, vì vậy kẻ lừa đảo sẽ lấy lại tiền của họ, một khoản tiền dưới dạng thanh toán chênh lệch và mặt hàng họ đã mua ngay từ đầu.

Vì khoản thanh toán chênh lệch có thể được thực hiện như một khoản thanh toán cá nhân giữa các tài khoản PayPal, nạn nhân không được hưởng bất kỳ hình thức hoàn trả nào vì các khoản thanh toán này không được bảo vệ bởi các biện pháp bảo vệ thông thường.

Là người bán, bạn nên nghi ngờ ngay về việc người mua đang gửi cho bạn nhiều tiền hơn bạn yêu cầu ban đầu. Tránh bán các mặt hàng cho người mua trực tuyến qua các dịch vụ như Facebook Marketplace và sử dụng các thị trường trực tuyến như eBay để tạo báo cáo giao dịch giúp bạn đủ điều kiện nhận Bảo vệ người bán của PayPal.

5. Giao dịch với tài khoản thỏa hiệp

Các tài khoản thường xuyên bị xâm nhập do các trò gian lận lừa đảo và sau đó những tài khoản này được sử dụng để thanh toán các mặt hàng. Những kẻ lừa đảo làm điều này thậm chí không phải dựa vào bất kỳ thủ đoạn bẩn thỉu nào khác được đề cập trong bài viết này, thay vào đó đua nhau lấy càng nhiều tiền từ tài khoản bị xâm phạm trước khi chủ tài khoản bắt kịp.

Sau khi một mặt hàng đã được thanh toán và người mua đã gửi nó qua đường bưu điện, thường không mất nhiều thời gian để chủ sở hữu hợp pháp của tài khoản nhận ra điều gì đó không ổn. Họ có thể liên hệ với PayPal và thông báo cho họ về hoạt động gian lận hoặc thậm chí cố gắng yêu cầu ngân hàng hoặc bộ xử lý thanh toán đảo ngược các giao dịch.

Người bán đã xử lý tài khoản này cuối cùng là người thua cuộc vì tiền được hoàn lại sau khi hàng đã được vận chuyển. Đây là một lý do khác mà nhiều người bán hàng trực tuyến chỉ gửi các mặt hàng đến các địa chỉ thanh toán hợp lệ.

6. Lừa đảo hóa đơn giả mạo

Những kẻ lừa đảo lợi dụng sự phổ biến của dịch vụ PayPal, giống như cách mà các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn nhắm tới. Có khả năng cao là hầu hết mọi người đã sử dụng PayPal vào một thời điểm nào đó, vì vậy việc gửi hóa đơn khẳng định rằng tài khoản PayPal của bạn sẽ được ghi nợ trong 24 giờ là một phương pháp truyền bá mạng lưới rộng rãi nhằm thu hút một vài nạn nhân.

Một hóa đơn giả được tạo ra để thông báo cho bạn biết rằng một khoản tiền lớn sắp đến hạn phải chuyển ra khỏi tài khoản của bạn, với một "đồng hồ tích tắc" khiến tình hình có vẻ cấp bách hơn. Lừa đảo có thể hoạt động với bất kỳ bộ xử lý thanh toán nào, nhưng PayPal thường được chọn do tính phổ biến của nó.


Lừa đảo liên quan đến việc gọi đến một số điện thoại để khắc phục sự cố. Có một số cách khác nhau mà trò lừa đảo có thể thực hiện từ đây, bao gồm cả việc yêu cầu bạn quay số đặc biệt, cố gắng truy cập vào tài khoản của bạn để "khắc phục" vấn đề và cố gắng thuyết phục bạn giải quyết với một khoản phí tài khoản nhỏ hơn để thực hiện hóa đơn biến mất, hoặc bất cứ điều gì khác mà bạn có thể nghĩ đến.

Chỉ thanh toán cho các mặt hàng bạn biết bạn đã mua. Ví dụ: bạn có thể nhận được hóa đơn cho một mặt hàng sau cuộc đấu giá trên eBay, nhưng bạn không nên nhận hoặc trả lời các hóa đơn không được yêu cầu. Người dùng PayPal có thể yêu cầu thanh toán từ bất kỳ địa chỉ email nào, nhưng điều này được thực hiện thông qua dịch vụ PayPal (và sẽ xuất hiện trong tài khoản hoặc ứng dụng di động của bạn).

7. Bằng chứng về bưu phí hoặc thanh toán lừa đảo đang chờ xử lý

Là một người bán hàng trực tuyến, bạn không bao giờ nên gửi một mặt hàng qua đường bưu điện cho đến khi bạn nhận được khoản thanh toán chính xác. Nếu bạn là người mua có liên quan khi sử dụng PayPal, hãy đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện để được Bảo vệ người mua và bạn có thể được hoàn lại tiền nếu người bán không cung cấp mặt hàng.

Cái gọi là lừa đảo "thanh toán đang chờ xử lý" làm cho động lực này trở nên nổi bật. "Người mua" sẽ từ chối thanh toán cho món hàng cho đến khi người bán chứng minh được rằng món hàng đã được gửi đi, thường có số theo dõi. Người mua có thể cố gắng chính thức hóa quy trình bằng một thông báo "thanh toán đang chờ xử lý", thông báo cho người bán rằng khoản thanh toán sẽ được phát hành khi có bằng chứng về bưu phí.

Khi mặt hàng đã được gửi trong đường bưu điện, người mua có thể quyết định không trả tiền cho mặt hàng đó vì họ biết mặt hàng đã được chuyển đến. Không có biện pháp bảo vệ nào dành cho người bán gửi hàng trước khi nhận thanh toán. Nếu người mua nhất quyết làm theo cách này, hãy chặn họ và tiếp tục.

Lừa đảo này có thể có một số hình thức khác nhau, nhưng nó luôn liên quan đến việc người bán gửi hàng trước khi nhận được thanh toán. Một ví dụ là người mua hướng dẫn người bán gửi món hàng và sau đó nhắn cho họ tổng số tiền còn nợ, bao gồm cả phí vận chuyển. Trò lừa đảo này không chỉ giới hạn ở PayPal và đã xảy ra trên Zelle và các dịch vụ thanh toán ngang hàng khác.

8. Tổ chức từ thiện giả mạo, Nguyên nhân và Gây quỹ

Việc rơi vào một bài đăng gây quỹ hoặc từ thiện giả rất dễ thực hiện và nhiều nạn nhân không hề biết mình đã bị lừa đảo. Nhưng điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ lưỡng các tổ chức từ thiện và nguyên nhân trước khi bạn gửi tiền để tránh giao tiền của bạn cho một kẻ lừa đảo đang săn đón lòng hảo tâm của người khác.

Những trò gian lận này thường xuất hiện vào những thời điểm khủng hoảng, chẳng hạn như trong một thảm họa thiên nhiên hoặc sự kiện thời tiết. Một số người có xu hướng gây quỹ ở cấp độ cá nhân, thường sử dụng các nhóm Facebook và các cài đặt không chính thức khác để yêu cầu tiền. Không phải tất cả những người này đều là những kẻ lừa đảo, và nhiều người đang cần một cách hợp pháp.

Bạn nên hoàn toàn chắc chắn rằng người hoặc "tổ chức từ thiện" yêu cầu tiền là người mà họ nói. Bạn có thể tra cứu các tổ chức từ thiện của Hoa Kỳ (các tổ chức được miễn thuế) bằng cách sử dụng trang web IRS. FTC cũng có một số lời khuyên hữu ích, như tìm kiếm ý kiến trực tuyến, tìm kiếm cách tổ chức từ thiện phân phối quỹ và kiểm tra các cơ quan quản lý tổ chức từ thiện của tiểu bang địa phương để tìm bằng chứng về nguyên nhân.

Nếu bạn quyên góp trực tiếp cho các cá nhân, bạn sẽ cần phải dựa vào truyền miệng và bạn bè để xác minh cho họ. Nếu bạn nghi ngờ, hãy cân nhắc quyên góp ở nơi khác. Nếu bạn thích âm thanh ủng hộ một nguyên nhân cụ thể nhưng nhận thấy dấu hiệu đỏ trên mạng, hãy tìm kiếm một tổ chức tương tự để gửi tiền của bạn.

Một lần nữa, vấn đề này không chỉ giới hạn ở PayPal. Tuy nhiên, nhiều tổ chức từ thiện giả mạo sẽ sử dụng PayPal như một phương thức thu tiền và các khoản thanh toán này không được bảo vệ bởi bất kỳ biện pháp bảo vệ "người mua" nào vì chúng là quyên góp chứ không phải là trao đổi tiền lấy hàng hóa.

9. Làm thế nào để tránh lừa đảo PayPal

Hãy nhớ kiểm tra cẩn thận bất kỳ email nào từ PayPal. Kiểm tra địa chỉ email và tránh các liên kết để đăng nhập vào tài khoản của bạn (ngay cả các URL lừa đảo cũng có thể thuyết phục). Các mục bạn cần chú ý (như yêu cầu cung cấp tài liệu bổ sung) sẽ xuất hiện trong tài khoản của bạn khi bạn đăng nhập. PayPal thường cung cấp cho bạn khoảng 10 ngày làm việc để tuân thủ các yêu cầu này, vì vậy hãy cảnh giác với các tin nhắn cố gắng gấp rút bạn.

Hãy để ý những dấu hiệu đỏ như người mua thiếu kiên nhẫn, người mua muốn chia thanh toán giữa nhiều tài khoản và người mua gửi cho bạn nhiều tiền hơn bạn yêu cầu ban đầu. Đảm bảo địa chỉ giao hàng và địa chỉ thanh toán khớp nhau, nếu không, bạn sẽ không được bảo vệ bởi Bảo vệ người bán.

Hiểu rằng Bảo vệ người bán có giới hạn. Các mặt hàng kỹ thuật số không được bao gồm vì vậy nếu bạn đang bán mã cho thẻ quà tặng hoặc phần mềm, bạn sẽ gặp rủi ro. Xác nhận địa chỉ của người mua tồn tại trước khi gửi hàng, nếu không bạn có thể rơi vào cảnh lừa đảo địa chỉ giao hàng. Nếu bạn đang bán hàng ở Hoa Kỳ, địa chỉ tài khoản của bạn sẽ cần phải được liệt kê ở Hoa Kỳ để Bảo vệ người bán bảo vệ bạn.

Bạn cũng không được bảo hiểm đối với hàng hóa được nhận tận tay hoặc được vận chuyển trước khi thanh toán hoặc trong trường hợp bạn nhận được nhiều khoản thanh toán (ví dụ: từ các tài khoản PayPal khác nhau). Xem hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi để tránh lừa đảo hóa đơn PayPal để biết thêm các mẹo hàng đầu.