VietNetwork.Vn

Nếu bạn không cẩn thận, những kẻ tấn công có thể sử dụng các chiêu trò lừa đảo ngân hàng để rút hết tiền tiết kiệm của bạn và khiến bạn bị ràng buộc. Khả năng phát hiện các kỹ thuật lừa đảo khiến bạn trở thành mục tiêu khó khăn hơn nhiều. Giúp bảo vệ tài chính của bạn bằng cách tìm hiểu cách xác định các cuộc tấn công cũng như sử dụng tài khoản ngân hàng và công cụ giám sát tín.

Mục tiêu của lừa đảo ngân hàng thường là đánh cắp tiền hoặc thông tin tài chính. Nếu kẻ tấn công trực tuyến thành công, việc lấy lại số tiền đã mất có thể khó khăn (và đôi khi là không thể). Cuối cùng, thời gian cần thiết để khắc phục loại gian lận tài chính này chủ yếu phụ thuộc vào việc bạn mất bao lâu để nhận thấy có vấn đề, liệu chính quyền có bắt được kẻ tấn công hay không và liệu ngân hàng của bạn có thể đảo ngược các giao dịch hay không.


Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ cho bạn biết cách phát hiện các trò lừa đảo, chia sẻ các mẹo để bảo vệ thu nhập của bạn khỏi những kẻ lừa đảo tài chính và giải thích các lựa chọn của bạn là gì nếu bạn rơi vào tình trạng lừa đảo ngân hàng.

1. Lừa đảo ngân hàng hoạt động như thế nào?

"Lừa đảo ngân hàng" là một thuật ngữ chung cho một loạt các âm mưu và thủ đoạn cụ thể có thể diễn ra theo nhiều cách khác nhau. Nhưng cách hoạt động cơ bản của lừa đảo ngân hàng là giống nhau. Trong mọi trường hợp, một hacker:

• Chọn mục tiêu: Những kẻ tấn công thường nhắm vào những người mà chúng biết có nhiều tiền hoặc dễ bị tấn công. Tuy nhiên, một số sẽ tiến hành một cuộc tấn công quy mô lớn và cướp đi bất kỳ ai rơi vào câu chuyện của họ hoặc các liên kết chứa phần mềm độc hại.
• Nghiên cứu mục tiêu: Đối với những nạn nhân có sự hiện diện trực tuyến đáng kể, kẻ tấn công có thể sử dụng thông tin công khai để thực hiện hành vi tấn công - tấn công kỹ thuật xã hội. Họ cũng có thể sử dụng phương pháp lừa đảo, phần mềm độc hại hoặc giả mạo trang web để truy cập thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng.
• Lừa đảo mục tiêu: Khi kẻ tấn công truy cập được vào tài khoản ngân hàng của mục tiêu, chúng có thể rút hết các tài khoản được kết nối. Tuy nhiên, một số người có thể quyết định rút dần tài khoản trong một thời gian dài hơn.

Ngoài ra, các vụ lừa đảo ngân hàng có xu hướng hoạt động hơi khác một chút tùy thuộc vào danh mục mà chúng thuộc về.

2. 5 kiểu lừa đảo ngân hàng

Tin tặc ngày càng sáng tạo với những trò lừa đảo của chúng khi ngân hàng trực tuyến trở nên phổ biến hơn. Dưới đây là năm ví dụ về các vụ lừa đảo ngân hàng hiện nay mà bạn nên chú ý:

2. 1. Lừa đảo phí ứng trước

Lừa đảo trả trước phí liên quan đến việc kẻ tấn công lừa mục tiêu của họ trả tiền đặt cọc hoặc các khoản phí trả trước khác trước khi họ đồng ý vận chuyển sản phẩm hoặc lên lịch dịch vụ. Loại lừa đảo này không liên quan đến việc xâm nhập ngân hàng nhưng thường liên quan đến việc sử dụng các dịch vụ thanh toán như Ứng dụng tiền mặt và Zelle để bóc lột người tiêu dùng và gây tổn hại đến hạnh phúc tài chính của họ.

• Xác định hành vi lừa đảo phí ứng trước: Không trả tiền bất ngờ cho bất kỳ ai liên hệ với bạn về các dịch vụ, yêu cầu đặt cọc và không có sự hiện diện trực tuyến mạnh mẽ với các đánh giá tích cực.
• Tránh lừa đảo trả trước phí: Nghiên cứu người bán để xác nhận xem đề nghị của họ có hợp pháp hay không và sử dụng các nền tảng có bảo vệ người mua đối với khoản đặt cọc.

2.2. Kiểm tra lừa đảo thanh toán vượt mức

Lừa đảo thanh toán vượt mức liên quan đến kẻ lừa đảo cố tình viết séc với số tiền quá lớn và yêu cầu người nhận hoàn lại số tiền chênh lệch. Thông thường, những tấm séc này được thiết kế để trả lại và chúng sẽ cố gắng thu tiền và biến mất trước khi ngân hàng đánh dấu khoản tiền gửi.

• Xác định hành vi lừa đảo thanh toán vượt mức bằng séc: Xem lại dòng và ô số tiền để đảm bảo chúng khớp với số tiền đã thỏa thuận.
• Tránh các chiêu trò lừa đảo thanh toán vượt mức bằng séc: Sắp xếp để đích thân đến nhận séc, xác minh rằng tất cả thông tin trên séc là chính xác trước khi bạn rời đi và đợi cho đến khi séc hoàn tất để hoàn lại bất kỳ khoản tiền nào.

2.3. Lừa đảo séc giả

Lừa đảo séc giả liên quan đến những kẻ tấn công thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ bằng séc giả. Điều này cho phép họ thoát khỏi tội ăn cắp vì có thể mất vài ngày để ngân hàng xử lý séc và gắn cờ là séc giả.

• Xác định một tờ séc giả mạo lừa đảo: Đảm bảo tờ séc là thật bằng cách cảm nhận các cạnh của một cạnh thô và tìm kiếm các lỗi như từ sai chính tả, chi tiết bảo mật và các thành phần bị thiếu.
• Tránh lừa đảo séc giả: Yêu cầu hình thức thanh toán khác hoặc liên hệ với ngân hàng của người đó nếu có vấn đề với séc. Để xác minh tính hợp pháp của séc, hãy kiểm tra thông tin của chủ tài khoản ở góc trên cùng bên trái và đảm bảo séc có các tính năng bảo mật như chảy máu mực, biểu tượng ổ khóa và hộp bảo mật.

2.4. Lừa đảo đầu tư không tồn tại

Lừa đảo đầu tư liên quan đến kẻ tấn công đóng giả đại diện ngân hàng và đưa ra các cơ hội không có thật để đầu tư vào quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD). Sau khi thành viên ngân hàng gửi tiền hoặc nhập thông tin đăng nhập của họ trên một trang web giả mạo, tội phạm mạng có thể định tuyến lại số tiền đó cho chính họ.

• Xác định một vụ lừa đảo đầu tư: Hãy nghi ngờ những lời đề nghị không được yêu cầu nghe có vẻ quá tốt để có thể trở thành sự thật hoặc sử dụng các chiến thuật gây áp lực để thúc giục bạn hành động nhanh chóng.
• Tránh lừa đảo đầu tư: Liên hệ với ngân hàng của bạn thông qua các kênh chính thức để xác minh tính hợp pháp của một cơ hội, đừng tin tưởng vào những "cơ hội" được cho là không có nhược điểm, chỉ thảo luận về tài chính trên các kênh an toàn và không nhấp vào các liên kết đáng ngờ.

2.5. Lừa đảo thanh toán tự động

Lừa đảo thanh toán tự động thường xảy ra khi kẻ lừa đảo đã có thông tin tài khoản của mục tiêu. Bằng cách sử dụng tài khoản và số định tuyến, họ thiết lập thanh toán tự động để rút tiền ra khỏi tài khoản theo thời gian. Nếu họ chọn một số tiền đủ nhỏ và chủ tài khoản không xem xét kỹ sao kê ngân hàng của họ, kẻ lừa đảo có thể rút khá nhiều tiền trước khi họ kịp nhận ra.

• Xác định lừa đảo thanh toán tự động: Sử dụng ứng dụng ngân hàng di động của bạn để tìm kiếm các khoản rút tiền mà bạn không nhận ra. Những kẻ lừa đảo thường nhập một mô tả khó hiểu để bạn không phát hiện ra chúng ngay lập tức.
• Tránh lừa đảo thanh toán tự động: Xem lại bảng sao kê ngân hàng của bạn hàng tháng và điều tra các khoản phí lạ.

3. Làm thế nào bạn có thể biết liệu có ai đó đang cố lấy cắp tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn hay không?

Tội phạm mạng thường sử dụng các thủ thuật kỹ thuật xã hội, như giả làm giao dịch viên ngân hàng hoặc nhà môi giới đầu tư, để thực hiện hành vi lừa đảo tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, bạn có thể nhận thấy các dấu hiệu cảnh báo khác nhau nếu họ truy cập vào tài khoản của bạn bằng cách sử dụng tổ hợp đăng nhập tìm thấy trên web đen, thông qua một cuộc tấn công vũ phu hoặc một cuộc tấn công bạo lực, vi phạm dữ liệu.

Bất kể họ đánh cắp thông tin của bạn bằng cách nào, đây là một số cảnh báo cần lưu ý:

• Yêu cầu tiền bất thường: Một nhân viên ngân hàng hợp pháp sẽ không yêu cầu bạn tiền điện tử hoặc gửi tiền điện tử để trả phí hoặc đầu tư.
• Các khoản phí lạ: Kẻ tấn công đã truy cập vào tài khoản của bạn có thể sử dụng tài khoản và số định tuyến của bạn để thực hiện mua hàng trực tuyến.
• Tin nhắn không được yêu cầu và liên kết đáng ngờ: Những kẻ tấn công không thể tìm thấy thông tin trực tuyến của bạn có thể gửi liên kết lừa đảo, lừa bạn tiết lộ thông tin nhạy cảm.
• Chiến thuật gây áp lực: Các ngân hàng hợp pháp có động cơ khuyến khích các thành viên mua khoản đầu tư, nhưng họ sẽ không thúc giục bạn quyết định mà không cho phép bạn đặt câu hỏi.
• Cảnh báo gian lận từ ngân hàng của bạn: Cảnh báo về các giao dịch trái phép hoặc đơn đăng ký tín dụng có thể báo hiệu rằng ai đó đã truy cập vào tài khoản của bạn và đang tích cực sử dụng tài khoản đó.

4. 5 cách để bảo vệ bạn khỏi lừa đảo ngân hàng

Bạn tin tưởng ngân hàng của mình và tin tặc biết điều đó. Đó là lý do tại sao họ sẽ sử dụng lòng tin có được của tổ chức tài chính để bóc lột bạn và biến mất cùng với số tiền tiết kiệm của bạn. May mắn thay, với cách tiếp cận chủ động đối với vấn đề bảo mật ngân hàng, bạn có thể ngăn chặn những kẻ lừa đảo xâm nhập vào tài khoản của mình.

Dưới đây là năm cách hàng đầu để bảo vệ tài khoản của bạn:

4.1. Đặt mật khẩu an toàn

Bảo mật tài khoản của bạn với mật khẩu mạnh và an toàn. Điều này khiến tin tặc khó đoán thông tin đăng nhập của bạn hơn bằng các chiến thuật như tấn công vũ phu. Là tuyến phòng thủ thứ hai, hãy cân nhắc việc thiết lập xác thực hai yếu tố (2FA)—điều này ngăn chặn tin tặc xâm nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn ngay cả khi chúng có tổ hợp thông tin đăng nhập phù hợp.

4.2. Tránh sử dụng mạng Wi-Fi không bảo mật

Hầu hết chúng ta đều cần kết nối với Wi-Fi của khách vào một lúc nào đó, bất kể rủi ro. Tuy nhiên, bạn nên tránh thảo luận về thông tin cá nhân hoặc mua hàng cho đến khi ngắt kết nối khỏi mạng không bảo mật. Nếu không, tin tặc có thể chặn thành công chi tiết ngân hàng của bạn bằng người đàn ông ở giữa
hoặc các cuộc tấn công đánh hơi gói tin. Và nếu bạn sử dụng mạng công cộng, hãy nhớ sử dụng VPN di động để giữ kết nối của bạn an toàn trước những con mắt tò mò.

4.3. Tham khảo ý kiến cố vấn tài chính

Đôi khi, những kẻ lừa đảo giả dạng một người nào đó từ ngân hàng của bạn và gửi cho bạn các khoản vay hoặc đề nghị đầu tư không có thật. Nếu điều này xảy ra với bạn, hãy nói chuyện với các cố vấn tại ngân hàng của bạn để xác định xem đề nghị bạn nhận được có hợp pháp hay không và tìm hiểu thêm về cơ hội. Hãy cảnh giác với các văn bản giả mạo và lừa đảo qua email, đặc biệt khi họ đến từ các kênh chưa được xác minh và yêu cầu bạn nhấp vào liên kết để tìm hiểu thêm.

4.4. Tải ứng dụng ngân hàng di động từ nền tảng an toàn

Chỉ tải xuống ứng dụng ngân hàng di động thông qua trang web của tổ chức tài chính hoặc cửa hàng ứng dụng uy tín để tránh các liên lạc giả mạo và độc hại. Ngay cả khi ngân hàng của bạn gửi cho bạn tin nhắn và email, bạn vẫn nên chuyển sang ứng dụng hoặc một số kênh bảo mật khác để trả lời. Điều này có thể giúp giữ kín các cuộc thảo luận về tài chính của bạn và tránh nhấp vào các liên kết xấu.

4.5. Đầu tư vào việc bảo vệ chống trộm danh tính

Bảo vệ chống trộm danh tính là một cách khôn ngoan để bảo vệ tài chính của bạn vì nó có thể giúp bạn phát hiện hoạt động đáng ngờ trước khi thiệt hại xảy ra. Các dịch vụ nâng cao thậm chí còn hỗ trợ rút tiền tài khoản ngân hàng, chuyển số dư và cảnh báo tiếp quản, mang đến cho bạn cái nhìn toàn cảnh về tài chính của bạn và các mối đe dọa tiềm ẩn.

5. Chiến lược phục hồi sau gian lận ngân hàng

Nếu các vụ lừa đảo ngân hàng chưa đủ căng thẳng, bạn cũng cần phải hành động nhanh chóng để đảm bảo tiền của mình không bị mất vĩnh viễn. Đây là những gì bạn cần làm để khôi phục tài khoản của mình và mọi khoản tiền bị đánh cắp từ tài khoản đó:

• Nói chuyện với ngân hàng của bạn: Thông báo cho họ về trò lừa đảo để họ biết cách theo dõi tài khoản của bạn để phát hiện gian lận. Họ cũng có thể cho bạn biết thêm về cách lấy lại số tiền bạn đã mất.
• Đóng băng các tài khoản bị ảnh hưởng: Thiết lập đóng băng tín dụng và thay thế của bạn thẻ ghi nợ để ngăn chặn việc rút tiền trái phép.
• Thay đổi mật khẩu của bạn: Cập nhật chi tiết đăng nhập và mã PIN của bạn để hacker không thể đột nhập lại.
• Nộp báo cáo cho cảnh sát: Tạo dấu vết trên giấy tờ để tăng cơ hội lấy lại tiền của bạn.
• Giám sát tài khoản ngân hàng của bạn: Kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn
• điểm tín dụng và các tài khoản tài chính khác trong những tháng sau vụ lừa đảo ngân hàng để đảm bảo tin tặc không lấy trộm thêm tiền hoặc mở tài khoản mới đứng tên bạn.

6. Bảo vệ mạnh mẽ chống lừa đảo ngân hàng và đánh cắp danh tính

Cho dù bạn có cẩn thận đến đâu thì một số mối đe dọa vẫn có thể lọt qua. Đó là lý do tại sao bạn nên bảo vệ tài khoản ngân hàng trực tuyến của mình bằng tính năng bảo vệ dữ liệu mạnh mẽ và chống trộm danh tính.

Sử dụng dịch vụ cung cấp sự bảo vệ chắc chắn bằng cách giám sát tài khoản của bạn và gắn cờ các giao dịch có rủi ro cao. Và trong trường hợp tiền hoặc danh tính của bạn bị đánh cắp, bạn sẽ nhận được trợ giúp pháp lý và kỹ thuật của chuyên gia trong quá trình khôi phục. Nhận bảo vệ danh tính đáng tin cậy ngay hôm nay.

7. Câu hỏi thường gặp về lừa đảo tài khoản ngân hàng

Bạn vẫn còn thắc mắc về các vụ lừa đảo ngân hàng vào năm 2024? Đây là những gì bạn cần biết.

7.1. Tại sao tôi lại là mục tiêu của một vụ lừa đảo ngân hàng?

Đôi khi, những kẻ tấn công không hề cố tình nhắm mục tiêu vào bạn. Thay vào đó, họ tung ra một chiến dịch lừa đảo trên diện rộng để bắt càng nhiều người vào mạng của họ càng tốt. Tuy nhiên, nếu tội phạm mạng nhắm mục tiêu cụ thể vào bạn thì thường là vì một trong những lý do sau:

• Bạn là hoạt động trên phương tiện truyền thông xã hội và không có đủ biện pháp an ninh tại chỗ.
• Chi tiết tài khoản của bạn đã bị lộ do vi phạm dữ liệu.
• Tội phạm mạng tin rằng bạn có rất nhiều tiền hoặc tài sản.
• Kẻ lừa đảo có mối thù cá nhân chống lại bạn.

7.2. Ai đó có thể sử dụng danh tính của tôi để lừa gạt người khác?

Có, tội phạm mạng có thể mạo danh bạn và thực hiện hành vi lừa đảo tài chính nhắm vào người khác—đặc biệt nếu bạn có mối quan hệ chuyên nghiệp với ngân hàng.

7.3. Làm thế nào ai đó có thể ăn cắp tiền từ tài khoản ngân hàng của tôi?

Ai đó có thể lấy trộm tiền của bạn bằng cách trực tiếp chiếm đoạt tài khoản của bạn hoặc bằng cách sử dụng skimmer thẻ. Để tránh những điều này xảy ra, hãy thực hiện các biện pháp phòng ngừa sau:

• Chỉ sử dụng máy ATM ở những khu vực có ánh sáng tốt và có nhiều người qua lại.
• Che bàn phím của ATM khi bạn nhập mã PIN.
• Kích hoạt cảnh báo giao dịch.
• Thường xuyên xem xét các báo cáo ngân hàng.
• Thanh toán bằng thẻ ảo.
• Không nhập chi tiết ngân hàng trên các mạng không bảo mật.
• Sử dụng 2FA trên các trang web và ứng dụng ngân hàng di động.
• Không bao giờ nhấp vào liên kết mà không xác minh danh tính của người gửi.

7.4. Làm cách nào để phân biệt giữa lừa đảo và tin nhắn từ ngân hàng của tôi?

Một tin nhắn hợp pháp nên:

• Không mắc lỗi chính tả và ngữ pháp.
• Được gửi từ một địa chỉ email chính thức.
• Địa chỉ bạn bằng tên.
• Tránh ngôn ngữ khẩn cấp và những yêu cầu không phù hợp.

Bài viết của chúng tôi cung cấp thông tin giáo dục cho bạn. Mục tiêu của chúng tôi là nâng cao nhận thức về an toàn mạng. Hãy nhớ rằng không ai có thể ngăn chặn mọi hành vi trộm danh tính hoặc tội phạm mạng và không thể giám sát tất cả các giao dịch ở tất cả các doanh nghiệp.